La baisse des taux d’intérêt des prêts hypothécaires : Un aperçu du marché immobilier belge en 2024

Les dernières semaines ont été marquées par une baisse significative des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires en Belgique. Le baromètre des taux d’Immotheker-Finotheker a atteint son pic début novembre, avec un taux moyen de 3,73% pour un prêt de 20 ans à taux fixe, financé à hauteur d’au moins 20% par l’emprunteur. Cependant, aujourd’hui, ce taux moyen s’élève à 3,29%, plaçant ainsi les taux hypothécaires à un niveau comparable à celui du début de l’année 2023. Bien que cette baisse soit significative, elle reste supérieure aux niveaux enregistrés il y a deux ou trois ans, lorsque les taux avoisinaient 1,3 à 1,4%.

Cette diminution substantielle des taux hypothécaires fixes s’explique en partie par une inflation moins élevée que prévue, notamment aux États-Unis, où la Réserve fédérale a envisagé trois baisses de taux en 2024. Koen De Leus, économiste en chef chez BNP Paribas Fortis, souligne que les attentes de baisses de taux aux États-Unis se reflètent également dans les taux à 10 ans, qui ont considérablement diminué ces dernières semaines.

Prévisions pour l’année à suivre

Les experts de l’immobilier anticipent un marché des taux d’intérêt plus volatil en 2024. Les analystes avertissent de la prudence malgré le pic apparent. En termes de prévisions, l’économiste en chef de BNP Paribas Fortis, Koen De Leus, s’attend à une augmentation de l’inflation dans les mois à venir, mais ne prévoit pas nécessairement une forte hausse des taux. Il envisage un taux à long terme de 3 à 3,25% d’ici fin 2025.

Réflexion sur le refinancement

Lorsqu’un taux hypothécaire diminue considérablement, la question du refinancement se pose naturellement. Néanmoins, selon John Romain d’Immotheker Finotheker, bien que la baisse de 50 à 60 points de base depuis le pic de novembre soit suffisante pour atteindre le point d’équilibre lors d’un refinancement, elle ne serait pas encore assez importante pour en tirer pleinement profit. Il estime qu’une différence d’au moins un point de pourcentage serait nécessaire pour rendre le refinancement véritablement avantageux, bien que l’option d’un taux variable puisse être considérée comme intéressante dans le contexte actuel.

Perspectives pour 2024 : Volatilité et stabilisation

Philippe Ledent, économiste chez ING, prévoit également une certaine volatilité des taux dans les mois à venir, influencée par les commentaires des banques centrales et les indicateurs économiques. En revanche, il estime qu’à la fin de l’année, les taux pourraient se stabiliser autour des niveaux actuels. Il souligne également que les conditions économiques actuelles ne justifient pas un retour aux niveaux très bas d’avant 2022.

En conclusion, la baisse récente des taux d’intérêt hypothécaires en Belgique offre des opportunités aux candidats à l’achat immobilier. Cependant, les emprunteurs doivent rester attentifs à l’évolution du marché et évaluer soigneusement les avantages potentiels du refinancement, en tenant compte des conditions économiques et des prévisions à venir.

Sources : L’Echo/ RTBF/ Crédit Wallonie/ La libre.

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